中國食品報四川訊 （張倩 蔣雪）現(xiàn)代化經(jīng)濟體系需要成熟的金融市場，多元穩(wěn)健的保險業(yè)態(tài)在其中發(fā)揮作用明顯。今年以來，成都高新區(qū)保險業(yè)動作頻頻，多項創(chuàng)新舉措背后都瞄準同一個目標——金融服務(wù)實體經(jīng)濟。

位于成都高新區(qū)的金融城

　　4月8日，四川首家擁有全國性壽險牌照的公司——國寶人壽保險股份有限公司(以下簡稱“國寶人壽”)落戶成都高新自貿(mào)試驗區(qū)。近日，記者從中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司四川分公司(以下簡稱“太平洋財險四川分公司”)獲悉，由該公司投資建設(shè)并運營的國內(nèi)首家“國際生物醫(yī)藥健康保險超市”即將落戶成都天府國際生物城。

　　險企布局，呈集聚態(tài)勢。截至目前，包括國寶人壽、和諧健康保險股份有限公司(以下簡稱“和諧健康”)、錦泰財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“錦泰保險”)和中航安盟財產(chǎn)保險有限公司(以下簡稱“中航安盟”)在內(nèi)的四川4家法人型保險機構(gòu)均落戶成都高新區(qū)。

　　除了國寶人壽和太平洋財險四川分公司在成都高新區(qū)創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)外，錦泰保險、中航安盟等險企業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度不減。日前，由錦泰保險承保的成都首筆共享車位保險賠款順利支付。中航安盟推出的不少科技保險為成都高新區(qū)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新裝上“安全閥”，該公司將于近期搬入全新的辦公大樓。同樣入駐在成都高新區(qū)的太保安聯(lián)健康保險股份有限公司四川分公司(以下簡稱“太保安聯(lián)四川分公司”)針對成都高新區(qū)高層次人才大量落戶探索開發(fā)相關(guān)特色險種，在承保同時為客戶提供定制化的健康管理增值服務(wù)。

　　近日，本報記者采訪了上述保險公司，深入了解險企布局成都高新區(qū)的考量，以及落戶后在險種創(chuàng)新、產(chǎn)品銷售的情況。采訪中記者發(fā)現(xiàn)，不僅僅是區(qū)內(nèi)險企加速布局、搶占保險市場份額，注冊在區(qū)外的部分內(nèi)資、中外合資保險公司也在成都高新區(qū)開展保險業(yè)務(wù)。在成都高新區(qū)保險業(yè)蓬勃發(fā)展趨勢下，不少保險中介機構(gòu)正圍繞區(qū)內(nèi)險企加速聚集，合力打造保險生態(tài)圈，推動成都高新區(qū)加速打造現(xiàn)代金融。

　　險資入局 意欲何為?

　　總部和分公司落戶提升金融業(yè)集聚效應(yīng)

　　6月14日下午，成都高新區(qū)天府三街199號太平洋保險金融大廈15樓會議室，太平洋財險四川分公司副總經(jīng)理薛春玲正在和客戶洽談。“與其他地區(qū)不同的是，成都高新區(qū)企業(yè)創(chuàng)新意識非常強，區(qū)域創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)氛圍濃厚，高新技術(shù)企業(yè)運營團隊往往保險意識高，投保需求大。”薛春玲認為，保險能夠幫助企業(yè)規(guī)避研發(fā)風(fēng)險，推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在成都高新區(qū)可以發(fā)掘眾多企業(yè)客戶，對于保險公司而言，能夠和成都高新區(qū)其他金融機構(gòu)一起產(chǎn)生產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)。

　　太保安聯(lián)四川分公司于去年7月落戶成都高新區(qū)，辦公場所同樣位于太平洋保險金融大廈，這家企業(yè)的股東方分別是同為保險巨頭的中國太平洋保險(集團)股份有限公司和德國安聯(lián)保險集團。“太保安聯(lián)之前已在北京、上海、廣東開設(shè)分公司，當公司決定進軍西部市場時，我們對注冊地區(qū)域經(jīng)濟輻射能力尤為看重，成都金融資源、人力資源聚集度高，而成都高新區(qū)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭良好，落戶于此便于我們整合行業(yè)資源以及拓展業(yè)務(wù)渠道。”太保安聯(lián)華西區(qū)域中心、四川分公司總經(jīng)理唐睿說。

　　中航安盟也是一家中外合資保險公司，由中國航空工業(yè)集團公司和法國安盟共同出資設(shè)立，辦公地位于成都高新區(qū)天泰路112號的四川投資大廈。6月22日，記者來到這里看到，一塊大屏幕實時顯示公司在省內(nèi)各分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。“這里的辦公面積已無法滿足公司下階段布局和業(yè)務(wù)發(fā)展，預(yù)計下月將集體搬至一幢全新的辦公大樓。”中航安盟四川省分公司總經(jīng)理助理吳軍介紹，外資合資險企比較看中落戶地的區(qū)域開放程度和金融聚集度，“成都高新區(qū)新興產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)眾多，從客戶發(fā)掘和險種開發(fā)來看，這里有很多潛在的客戶群體，比如科技保險領(lǐng)域。”

　　和諧健康是第一家正式落戶成都的全國性健康險公司。“無論是從金融機構(gòu)集聚和經(jīng)濟證券化水平來看，成都高新區(qū)在成都金融產(chǎn)業(yè)布局中占有重要席位，立足于此能緊跟成都建設(shè)西部金融中心的步伐。”和諧健康相關(guān)負責(zé)人在接受記者采訪時表示，公司將充分發(fā)揮保險的功能，以更加積極的姿態(tài)參與成都高新區(qū)現(xiàn)代金融體系建設(shè)，提高保險改善民生的能力。

　　相關(guān)險企先后落戶并穩(wěn)定開展業(yè)務(wù)，助力成都高新區(qū)提升金融資源集聚和輻射能力，不少保險中介機構(gòu)也加速落地。“保險公司的聚集度是吸引保險中介機構(gòu)涌入的原因，成都高新區(qū)新興產(chǎn)業(yè)多，很多企業(yè)有購買保險意愿，我們?yōu)椴煌目蛻籼峁I(yè)保險咨詢服務(wù)，實現(xiàn)保險公司、客戶、保險中介機構(gòu)在保險市場三方共贏。”四川交投誠泰保險經(jīng)紀有限公司相關(guān)負責(zé)人說。

　　主打人壽險和財產(chǎn)險

　　科技保險成高新區(qū)企業(yè)投保“新寵”

　　記者了解到，從落戶成都高新區(qū)的險企業(yè)務(wù)類型來看，這批企業(yè)主要經(jīng)營人壽險和財產(chǎn)險兩大類險種。“每個險種開發(fā)需要報中國銀保監(jiān)會審批，包括嚴密的精算工作，每家保險公司的險種開發(fā)都能體現(xiàn)一定的獨創(chuàng)性。”薛春玲介紹，除車險外，太平洋財險四川分公司已擁有上萬種非車險產(chǎn)品，可以覆蓋各類企業(yè)、各類人群可能面臨的財產(chǎn)損失以及各類經(jīng)濟賠償責(zé)任風(fēng)險，公司來自成都高新區(qū)的保險客戶已超2萬戶，而新險種覆蓋人群中，成都高新區(qū)的客戶最多。此外，太平洋財險四川分公司正推動首臺(套)重大技術(shù)裝備、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險等為先進制造業(yè)提供創(chuàng)新風(fēng)險保障。

　　太保安聯(lián)在太平洋保險集團內(nèi)的業(yè)務(wù)定位十分明確——產(chǎn)品研發(fā)、營運風(fēng)控、健康管理，既覆蓋團體，也針對個人。“我們目前的主打產(chǎn)品是為企業(yè)提供一攬子員工健康及意外解決方案，成都高新區(qū)企業(yè)數(shù)量眾多，員工大病、平時疾病以及看病衍生出來的問題，我們都可以進行服務(wù)。目前已和全球、全國以及省內(nèi)多家三甲醫(yī)院建立了合作關(guān)系，為企業(yè)員工提供補充醫(yī)療相關(guān)的健康險種以及健康管理服務(wù)。”唐睿介紹，團體類產(chǎn)品都是定制化，保費需要經(jīng)過精確的費率測算，總體而言，成都高新區(qū)潛在客戶較多，“這里的上班族處于財富上升階段，未來對生活質(zhì)量要求高，這里的企業(yè)也處于成長階段，前期或許壓低了投保意愿，若發(fā)展壯大后，企業(yè)也更愿意為員工購買定制化險種，我們還在拓展品牌以及培育企業(yè)消費習(xí)慣的過程中。”

　　中航安盟的險種目前涵蓋企業(yè)財產(chǎn)險、家庭財產(chǎn)險、機動車輛保險、貨物運輸險等。“以責(zé)任險為例，細分了食品安全責(zé)任險、醫(yī)療事故責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險、公眾責(zé)任險等，近年來服務(wù)的客戶持續(xù)增長，去年為成都高新區(qū)企業(yè)提供科技保險的風(fēng)險保障金就達30億元左右。”吳軍介紹，公司累計有10類科技保險經(jīng)過成都高新區(qū)科技保險認定，專利執(zhí)行與損失保險、首臺(套)重大技術(shù)裝備、高管意外傷害類險種備受企業(yè)追捧。

　　成都高新區(qū)通過對保險公司的科技保險險種進行認定，引導(dǎo)企業(yè)購買相應(yīng)的科技保險險種，再對企業(yè)投保進行一定額度的補貼。在中航安盟入圍的重點引導(dǎo)類科技保險中，成都高新區(qū)補貼額度達到40%，一般引導(dǎo)類科技保險的補貼額度達到20%。數(shù)據(jù)顯示，成都高新區(qū)已先后認定350余款次的科技保險產(chǎn)品，累計服務(wù)157家(次)科技型企業(yè)，涉及保額超過30億元。

　　產(chǎn)品開發(fā)+市場需求+目標鎖定

　　險種開發(fā)緊盯客戶需求

　　保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)一起，共同構(gòu)成現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。在業(yè)內(nèi)人士看來，保險資金利用自身營銷資源、客戶資源、品牌資源的綜合優(yōu)勢，在吸納、整合全方位的產(chǎn)業(yè)資源同時，利用自身資金優(yōu)勢實現(xiàn)了長效穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)搭建，金融資產(chǎn)服務(wù)實體經(jīng)濟的規(guī)模也充分得到釋放，然而，創(chuàng)新是險企在行業(yè)立足的必備技能。

　　“險種始終在創(chuàng)新，而且險種開發(fā)越來越細分，比如，圍繞車險領(lǐng)域還有很多產(chǎn)品，圍繞醫(yī)藥行業(yè)也有很多細分險種，貨物運輸類險種也因其行業(yè)及客戶特點進行產(chǎn)品創(chuàng)新。成都高新區(qū)除了三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)外，還衍生了很多新興細分行業(yè)，這些都是公司險種開發(fā)過程中需要考量的因素。”薛春玲說。

　　如何把脈險種創(chuàng)新的方向?薛春玲給出了答案——產(chǎn)品開發(fā)+市場需求+目標鎖定。“若我們想在某個區(qū)域開展某項保險業(yè)務(wù)，我們就要通過銷售人員在市場前沿鎖定潛在客戶，搜集匯總信息，作為市場報告送至總部，我們所處的行業(yè)其實和市場營銷很相似，絕大多數(shù)產(chǎn)品來自客戶需求，而每個行業(yè)的客戶需求不盡相同，未來在成都高新區(qū)開發(fā)險種會始終瞄準客戶需求。”薛春玲表示，保險的本職就是“風(fēng)險轉(zhuǎn)移+財富規(guī)劃”，客戶把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，保險公司在為企業(yè)承擔風(fēng)險的同時，也不妨主動和政府對接，政企一起探索金融服務(wù)實體經(jīng)濟的新路子。

　　“除了國家和保險公司主動推動險種創(chuàng)新外，還有一個重要因素就是民眾及實體企業(yè)倒逼險企進行產(chǎn)品創(chuàng)新。在市場摸底中，我們發(fā)現(xiàn)成都高新區(qū)的客戶普遍受教育程度高、金融視野寬廣，對保險工具的認識很到位，與此同時，高新技術(shù)企業(yè)存在潛在研發(fā)風(fēng)險，這些因素都導(dǎo)致企業(yè)對風(fēng)險保障和風(fēng)險轉(zhuǎn)移認識深刻，愿意投保。”吳軍分析，在成都高新區(qū)開展保險業(yè)務(wù)需要摸透客戶需求，經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，成都高新區(qū)的大多數(shù)企業(yè)往往對核心技術(shù)骨干依賴度高，對于高管意外和健康保障非?？粗?。此外，很多企業(yè)的研發(fā)設(shè)備和專利價值也非常高，這些都是決定企業(yè)投保的因素。

　　談到企業(yè)的險種開發(fā)和銷售渠道拓展策略，唐睿介紹，太保安聯(lián)四川分公司很多業(yè)務(wù)通過線上處理，專人對接，同時借助中國太平洋保險(集團)股份有限公司既有的銷售網(wǎng)絡(luò)進行業(yè)務(wù)拓展。“投保后員工都不希望自己生病，若員工發(fā)生意外，對于企業(yè)而言則會面臨人力資源損耗，對員工病前的健康管理成為保險公司服務(wù)客戶的全新策略。”唐睿介紹，他們正在探索健康管理增值業(yè)務(wù)，“世界500強企業(yè)多有這種消費觀念，而西部地區(qū)企業(yè)這種消費意識還處于培育階段，我們愿意在這方面進行嘗試。”

　　新聞鏈接

　　支持保險業(yè)發(fā)展

　　成都高新區(qū)有哪些“優(yōu)惠”條件?

　　去年下半年印發(fā)的《成都高新區(qū)關(guān)于加快國際科技金融創(chuàng)新中心建設(shè)的若干政策》明確規(guī)定，重點支持注冊地和稅收戶管地均在成都高新區(qū)的金融機構(gòu)，而能夠享受這一政策性支持的金融機構(gòu)就包括保險公司。

　　在支持法人機構(gòu)聚集方面，對新引進的法人型銀行、證券、期貨、保險類機構(gòu)及其專業(yè)子公司，實繳資本達到1億元的，分3年給予500萬元獎勵，實繳資本每增加1億元，獎勵增加100萬元，最高2000萬元。

　　在支持省級分支機構(gòu)聚集方面，對新引進銀行、證券、期貨、保險類機構(gòu)的省級分支機構(gòu)，分3年給予300萬元獎勵。

　　在鼓勵運用科技保險方面，企業(yè)購買重點引導(dǎo)類科技保險險種，按實際保費支出的40%，給予最高20萬元補貼;購買一般引導(dǎo)類科技保險險種，按實際保費支出的20%，給予最高20萬元補貼。

　　行/業(yè)/觀/察

　　企業(yè)投保意識強 自貿(mào)區(qū)建設(shè)激發(fā)險種創(chuàng)新

　　科技服務(wù)業(yè)是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的核心內(nèi)容，對推動高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、培育新的經(jīng)濟增長點有著重要意義，而其中，科技保險業(yè)是推進科技服務(wù)業(yè)貼近創(chuàng)新、貼近企業(yè)不可或缺的“賦能”體現(xiàn)。

　　高投入、高風(fēng)險、高回報的“三高”特質(zhì)，是高新技術(shù)企業(yè)的群體畫像?？萍紕?chuàng)新、產(chǎn)業(yè)化推進、技術(shù)升級……諸如此類的環(huán)節(jié)要素，每一項都是創(chuàng)新與風(fēng)險并存，而此時，科技保險作為科技服務(wù)業(yè)重要要素支撐的“托底”，無疑將在較大程度上降低研發(fā)、產(chǎn)業(yè)化風(fēng)險，一定程度上為高新技術(shù)企業(yè)的高風(fēng)險“松綁”，讓創(chuàng)新主體們更敢于創(chuàng)新、勇于創(chuàng)新。

　　反而觀之，一個區(qū)域創(chuàng)新能力強不強，科技企業(yè)創(chuàng)新行為活躍與否，也能從科技保險業(yè)的繁榮程度窺探其中一二。在采訪中，記者了解到，一方面，險企結(jié)合所在區(qū)域產(chǎn)業(yè)趨勢和客戶特點不斷開發(fā)新險種;另一方面，接受采訪的險企均認為成都高新區(qū)企業(yè)保險投保意識明顯高于其他地區(qū)。這樣的現(xiàn)象，也能在一定程度上直陳成都高新區(qū)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活躍度。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度，成都高新區(qū)累計市場主體存量16.28萬戶，而在這批存量企業(yè)中，電子信息、生物醫(yī)藥、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的企業(yè)往往面臨技術(shù)研發(fā)風(fēng)險，很大程度促使企業(yè)提升風(fēng)險轉(zhuǎn)移能力，購買保險成為趨勢。

　　如今，自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)正如火如荼開展，上海自貿(mào)區(qū)、廣東自貿(mào)區(qū)已有險企開展產(chǎn)品創(chuàng)新。位于成都高新自貿(mào)試驗區(qū)的多家險企也正搶抓自貿(mào)區(qū)新機遇進行險種創(chuàng)新。國寶人壽落戶成都高新區(qū)后就攜手12家相關(guān)單位簽署合作協(xié)議，將立足成都高新區(qū)全方位拓展保險、金融、“互聯(lián)網(wǎng)+”等業(yè)務(wù)，實現(xiàn)多領(lǐng)域跨界融合發(fā)展。(記者 宋嘉問)